Die beiden größten Batzen sind:

1) (im Moment mehr oder minder irrelevant) Banken haben durch die implizite Garantie des Staates für ihre Schulden einen heftigen Finanzierungsvorteil. Natürlich weiß man nicht genau, wieviel Zinsen die Banken für Kapital zahlen müssten gäbe es diese implizite Garantie nicht, aber es ist wahrscheinlich eine ganze Menge. Es gab da ein Paper zu, ich bin aber momentan zu faul das zu suchen.

2) Den Banken fließt ein Großteil der Geldschöpfungsgewinne zu. Es ist nämlich mitnichten so, dass eine Bank das Geld, mit dem Sie einen Kredit vergibt in der Tat besitzen würde. Sie bucht einfach eine Forderung gegen den Kreditnehmer und gleichzeitig eine Verbindlichkeit auf der Einlagenseite. Natürlich muss sie, je nach gesetzlicher Vorschrift, Eigenkapital für Kredite vorhalten. Je nach Bonität der Schuldner ist das jedoch eher wenig. Eine kleine Einschränkung: Die Bank muss einen Teil der Einlagen "versichern", also bei der Zentralbank Sicherheiten hinterlegen. Das nennt sich Mindestreservesatz und der ist in der EU bei 1% (!). Es gibt Alternativen zu diesem System. Hierzu interessant: http://en.wikipedia.org/wiki/The_Chicago_Plan_Revisited

Das Paper ist auch lesenswert aber teilweise eher anspruchsvoll. Der Wikipediaartikel ist nicht schlecht!